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什么是年金保险,年金保险怎么买
2018/08/28   来源: 重庆明亚保险经纪   浏览: 1

年金保险,是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。下面为大家推荐《什么是年金保险,年金保险怎么买》,欢迎阅读。

什么是年金保险,年金保险怎么买

什么是年金保险,年金保险怎么买

什么是年金保险

年金保险,是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。

从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资。

当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

年金保险的特点:

1,投保人要在开始领取之前,交清所有保费,不能边交保费,边领年金。

2,年金保险可以有确定的期限,也可以没有确定的期限,但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时,保险人立即终止支付。

3,投保年金保险可以使晚年生活得到保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

4,投保年金保险对于购买者来说是非常安全可靠的。因为,保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备储备制度保证,即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产,其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

年金保险的分类

年金保险一般包括:个人养老保险;定期年金保险;联合年金保险;变额年金保险。

其他分类方式:

1.按缴费分为趸交和期交;

2.按人数分为个人年金,联合年金,最后生存者年金,联合及生存者年金;

3.按负额变动分为定额年金和变额年金;

4.按给付日期分为既期年金和延期年金;

5.按给付方式分为终生年金,最低保证年金和定期生存年金。

与其他保险产品不同,年金保险从购买到领取,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,所以消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品,更应该充分考虑自身需求进行投保。

在购买养老年金保险时还应了解以下问题:

第一,领取方式可“量身定制”,当前年金保险有定额、定时与一次性趸领三种领取方式。

第二,侧重养老应增加领取金额,年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险,为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期,未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。一些侧重于养老功能的年金保险产品,每年领取金额较多,也有保证领取年限。

第三,慎选即缴即领型年金保险产品,年金保险的领取时间比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。然而,即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本。

如何购买年金保险

办理企业年金的企业必须是已经办理了社保并建立了集体协商机制的企业,此外,除了企业和职工,企业年金还涉及到四个当事人:受托人、账户管理人、托管人和投资管理人。

受托人可以委托相关金融机构管理基金个人账户,托管基金财产或负责基金投资管理。投资管理人、账户管理人和托管人三者之间存在着一种制衡关系——投资管理人主要负责基金投资,具有保值增值职责,但没有基金使用的支配权,也接触不到基金财产;账户管理人主要职责是核对缴款汇总数据,接触不到基金财产;托管人主要职责是保管基金财产,监督投资管理人的投资行为,没有基金财产支配权。

购买程序

1) 企业按照规定准备报送材料;

2)受托金融机构代企业将材料报送劳动保障行政部门审批,获得备案号;

3)企业复印一份劳动部门审核通过的年金回执和报送材料,盖上公司章之后连同原件报税务部门,税务部门查验后给回原件;

4)与有资格的受托金融机构签订受托管理合同,受托人与其他有资格的金融机构签订账户管理合同、投资管理合同和托管合同;

5)企业将受托管理合同,受托人将账户管理合同、投资管理合同和托管合同报劳动行政部门报备;

6)将企业和员工的个人账户信息提交给账户管理机构建账;

7)根据企业年金实施方案向托管银行缴纳第一笔企业年金费用;

8)投资管理人开始投资运作,基金开始增值;托管人向退休的计划成员发放养老金。

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